16/09/2026
ভাবুন, কানাডায় একটি দম্পতি অনেক স্বপ্ন নিয়ে একটি বাড়ি কিনেছেন। সবকিছু ঠিকঠাক চলছিল। Mortgage pre-approval হয়ে গেছে, বাড়িও পছন্দ হয়েছে, আর closing হতে বাকি মাত্র ৩ দিন।
হঠাৎ এক ফোন কল।
লোন অফিসার জানালেন, "দুঃখিত, আপনার mortgage approval বাতিল হয়ে গেছে।"
দুজনই অবাক! এত কাছে এসে কীভাবে এমন হলো?
আসলে গত ৩০ দিনের মধ্যে তারা তিনটি বড় ভুল করেছিলেন।
প্রথম ভুল, তারা ভাবলেন নতুন বাড়ির সঙ্গে একটি নতুন গাড়িও কিনে ফেলি। তাই car loan নিয়ে নতুন গাড়ি কিনলেন। এতে তাদের মাসিক ঋণের বোঝা বেড়ে গেল।
দ্বিতীয় ভুল, বিভিন্ন দোকানের অফার দেখে তারা কয়েকটি নতুন credit card-এর জন্য আবেদন করলেন। এতে তাদের credit report-এ নতুন inquiry যোগ হলো এবং credit score কিছুটা কমে গেল।
তৃতীয় ভুল, ভালো বেতনের আশায় একজন নতুন চাকরিতে যোগ দিলেন। কিন্তু নতুন চাকরিতে থাকায় lender আর তার income ও employment ঠিকমতো verify করতে পারল না।
এদিকে অনেকেই জানেন না, কানাডায় lender শুধু pre-approval দিয়েই থেমে যায় না। House closing-এর আগে তারা চাইলে আবারও আপনার পুরো file review করতে পারে।
এই দম্পতির ক্ষেত্রেও তাই হলো।
Closing-এর এক সপ্তাহ আগে lender আবার file যাচাই করে দেখল—ঋণ বেড়েছে, credit score কমেছে, আর নতুন চাকরির কারণে employment verification সম্পূর্ণ করা যাচ্ছে না।
ফলাফল? Mortgage approval বাতিল হয়ে গেল, আর স্বপ্নের বাড়ি হাতছাড়া হওয়ার পরিস্থিতি তৈরি হলো।
তাই মনে রাখবেন, Mortgage pre-approval মানেই সবকিছু নিশ্চিত নয়। House closing সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত নতুন ঋণ নেবেন না, নতুন credit card-এর জন্য আবেদন করবেন না এবং খুব প্রয়োজন না হলে চাকরি পরিবর্তন করবেন না। ছোট একটি ভুলও আপনার mortgage approval ঝুঁকির মধ্যে ফেলে দিতে পারে।
আপনি যদি কানাডায় বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করেন, তাহলে closing শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনার আর্থিক অবস্থা যতটা সম্ভব স্থির রাখুন। এতে অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি এড়াতে পারবেন।
