Vis a Vis Maroc

09/12/2019

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09/12/2019

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09/12/2019

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09/12/2019

مبني على مساحة 560 متر مربع ، بمساحة 500 متر مربع. تقع هذه الفيلا المعنونة في الخط الثالث من الواجهة البحرية ، وملعب الموغادور في 5 دقائق ، والمدرسة الفرنسية...

09/12/2019

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12/09/2019

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11/01/2017

La Mourabaha : Le produit de financement qui fonctionnera le plus

Au niveau mondial, 80% de l'activité de financement des banques islamiques tourne autour de la Mourabaha. Les professionnels s'attendent à ce que cette proportion soit respectée au Maroc. Quelques frottement fiscaux doivent néanmoins être corrigés pour rendre la Mourabaha compétitive.

La Mourabaha est une transaction entre un vendeur (le client) et un acheteur (la banque participative), par lequel ce dernier achète les biens requis par un acheteur et les lui revend à un prix majoré d’une marge clairement et explicitement déterminée.

Les bénéfices (marge bénéficiaire) et la période de remboursement (versements échelonnés en général) sont précisés dans un contrat initial.

Ainsi, cette transaction comporte un ordre accompagné d’une promesse d’achat et deux contrats de vente. Le premier contrat est conclu entre la banque participative et le fournisseur du bien. Le second contrat est conclu entre la banque et le client qui émet l’ordre d’achat et qui accepte le paiement différé d’un prix, majoré d’une marge, qui constitue le bénéfice de la banque dans cette opération.



L'Ijara

L’Ijara (ou Ijarah) est un mode de financement à moyen terme par lequel la banque achète des machines et des équipements puis en transfère l’usufruit au bénéficiaire pour une période durant laquelle elle conserve le titre de propriété de ces biens. L’Ijara est l’équivalent du contrat crédit-bail à quelques différences près.




Si l'ijara est très proche, dans la forme et dans l'esprit, d'un contrat de crédit-bail, il y a cependant quelques différences, certes de détail, mais importantes :

- Dans un crédit-bail, en cas de re**rd dans les paiements, le contrat prévoit des pénalités Cette condition est inapplicable dans un contrat islamique, pour deux raisons au moins.

D'abord, parce que la pénalité fixe est assimilable à un taux d'intérêt. Mais aussi, parce que la philosophie musulmane réprouve toute provision dans un contrat financier qui pénalise un débiteur de bonne foi déjà en difficulté.

- Dans un contrat de crédit-bail, il est possible, en cas de besoin, de rééchelonner les paiements. Selon la loi islamique, le caractère d'un contrat est sacré : toute modification des termes contractuels ne peut se faire qu'au travers de la signature d'un nouveau contrat.

- Dans un contrat d'ijara, les paiements ne peuvent pas commencer avant que le preneur ait pris possession du bien en question. A l'opposé, dans un contrat de crédit-bail, les paiements peuvent commencer à partir du moment où le bailleur achète l'actif sous-jacent.

Ce qui est certain, c'est que dès que les agréments des banques participatives seront publiés au bulletin officiel, les banques les plus rapides démarreront immédiatement l'activité de collecte de dépôts, avant de se lancer dans le financement de projets par la Mourabaha où l'Ijara.

09/01/2017

https://www.entrepreneur.com/article/225683

Three tips to help you keep a optimistic outlook on the challenges of running a business.

07/01/2017

http://themindsjournal.com/intelligence-happiness/

“Happiness in intelligent people is the rarest thing I know.”-Ernest Hemimgway

07/12/2016

أرباح اليوم 2.3